Finanzierung

 

Egal ob Unternehmesgründung, -übernahme, oder im laufenden Geschäftsbetrieb - Finanzierungen sind für Unternehmer in ihrem Arbeitsalltag nicht mehr wegzudenken.

Angefangen bei Kreditrahmen für den Warenbezug, die Anschaffung von Betriebsmitteln, die Vorfinanzierung von Neuentwicklungen, bis hin zu Liquiditätsbrücken in schwierigen Zeiten, sind Fremdkapitalaufnahmen in Form von Darlehen ein ständiger Begleiter des Unternehmertums.


Jedoch gibt es aus unserer Erfahrung heraus, häufig Optimierungspotenzial in der Finanzierung.


Dazu ein Beispiel:

Konditionen

Bank A

Bank B

Bank C

Effektivzins

3,85%

4,50%

3,50%

Zinssatz p.a.

2,75%

3,50%

2,50%

Auszahlungsbetrag in %

95%

100%

95%

Annuität (Zins+Tilgung)

954,62 €

959,97 €

949,68 €  

Zinsbindung

10 Jahre

10 Jahre

5 Jahre

einmalige Bearbeitungsgebühr

0,50 %

1,00 %

0,00 %


Auf den ersten Blick erscheint, dass "Bank C" die besten Konditionen bietet. Der Effektivzinssatz von 3,50% und der Nominalzinssatz von 2,5% p.a. gewinnt den direkten Vergleich mit den beiden anderen Angeboten.

Dieses liegt an der Berechnung des Gesamt-, oder auch Bruttodarlehensbetrages.

Hier sind alle mit der Aufnahme des Darlehens verbundenen Beträge, wie Bearbeitungsgebühren, Abschläge auf den Auszahlungsbetrag, die Darlehenszinsen und die Tilgungsaufwendungen einzubeziehen.


Somit ergibt sich folgender Vergleich:

Konditionen nominell

Bank A

Bank B

Bank C

Darlehensbetrag

100.000,00 €

100.000,00 €

100.000,00 €

Zinsen

13.099,76 €

13.236,09 €

13.010.97 €

Disagio (Abschlag)

5.000,00 €

0,00 €

5.000,00 €

Bearbeitungsgebühr

500,00 €

1.000,00 €

0,00 €

Gesamtkosten


118.599,76 €

114.236,09 €

118.010,97 €

Wenn wir uns die drei Angebote nunmehr nach den tatsächlich zurückzuzahlenden Beträgen anschauen, gewinnt das Angebot von "Bank B". Die beiden anderen Angebote unterliegen durch den im Auszahlungsbetrag enthaltenen Abschlag von 5%.


Wie Sie sehen, gilt es bei Finanzierungen die Angebote nach strengen Kriterien zu vergleichen. Und machmal ist es nicht einfach, die richtige Finanzierung zu finden.


Dabei unterstützen wir Sie gerne.


Ihre Vorteile:

  • Wir besitzen Banken-Know-How und überblicken die Berechnungen
  • Wir sind unabhängig und prüfen Konditionen ohne Vertriebsdruck
  • Sie sind unser Auftraggeber! Daher sehen wir uns ausschließlich Ihnen verpflichtet!

 

 

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